麦肯锡报告：AI理财助手崛起将改变资金流向，银行利润面临1700亿美元压力

人工智能的麦肯面临迅速发展正在对全球银行业带来深远的冲击。根据麦肯锡公司的锡报一项最新研究，随着AI理财助手的告A改变普及，客户的理流向利润力资金将大量从低息账户迁移至高收益产品，预计全球银行业每年将损失高达1700亿美元的财助利润。

报告指出，手崛AI技术正逐步打破客户传统的资金资金保留习惯，银行的银行亿美元压廉价资金来源面临威胁。科技公司和金融科技新兴企业推出的麦肯面临AI理财助手可以为客户自动寻找并转移资金至收益更高的储蓄账户或投资工具，这将直接影响传统银行赖以为生的锡报净息差。

麦肯锡估计，告A改变全球范围内有约2.1万亿至4.7万亿美元的理流向利润力零售存款可能面临流出风险。这一变化不仅对银行的财助流动性管理提出挑战，还会直接影响其盈利能力，手崛尤其对依赖低成本存款支持贷款业务的资金银行构成严重威胁。

报告强调，银行业正在经历一个关键转折点，必须迅速采取战略决策：是提高存款利率以保留客户，还是放任存款流失并承受资金成本上涨的后果。无论选择哪条路，传统银行的盈利模式都将受到严峻的考验。

AI技术破坏了客户的资金保留粘性。多年来，银行的盈利模式在很大程度上建立在客户的惰性基础上，客户因信息不对称和资金转移繁琐而未能寻求更高收益的选择。然而，麦肯锡的报告指出，生成式AI正在改变这一现状。AI理财助手可以全天候监控利率，为用户识别最佳资金存放选择，并轻松完成转账。

报告警告，未来数十年保护银行低成本存款的障碍将消失，借助自动化和智能化服务，客户的转移成本大幅降低，价格敏感度将成为资金流向的关键因素。

AI引发的资金迁移对银行利润形成了直接冲击。麦肯锡预测，在最可能的情况下，这一存款外流或导致全球银行业年利润下降约1700亿美元，主要是由于净利息收入的缩减。为应对竞争，银行可能需要提高存款产品利率，增加资金成本；如果他们未能有效留住客户，就可能转向成本更高的融资方式，从而削弱其盈利能力。

面对AI带来的挑战，麦肯锡建议银行必须采取积极应变的措施。首先，银行需重审其价值主张，不能仅仅作为资金的存放场所，而应加快建设AI能力，提供优于外部AI助手的个性化财富管理工具。其次，银行应寻求收入来源多元化，不再单靠利差收入，积极发展财富管理、投资咨询、保险及支付等领域，以抵御存款业务利润下滑的风险。最后，银行必须投资于技术和人才，加大对数据分析、人工智能及客户体验技术的投入，吸引顶尖人才。报告总结认为，能够主动采纳AI并融入核心业务的银行，将在行业变革中占据优势，而反应迟缓的银行将面临被边缘化的风险。

本文转载自“华尔街见闻”，作者：潘凌飞；XM外汇官网编辑：徐文强。